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关于某有限公司申请展期的审查报告

发布: 2022-12-25 13:00:09   阅读: 次 【   

**县农村信用合作联社审贷会:

*******有限公司向我联社**县分社申请展期495万元,期限一年,利率9.27%。根据《**省农村信用社信贷业务审查指引》的有关规定,我们对此笔贷款资料的完整性、合规性进行了审查,现将审查情况报告如下:

一、客户基本情况

(一)概况

*******有限公司成立于2007年9月,法定代表人:***,注册资金600万元(其中:***出资335万元,占出资比例的55.83%;***出资145万元,占出资比例的24.17%;***出资120万元,占出资比例的20%);地址:**县**县乡*****,占地面积33亩;经营范围:生产球团,铁精粉销售、球团、建材(不含木材)普通货物运输。目前主要经营球团(日产球团100吨的烧结炉两座,年加工铁精粉xx万吨的设备一套),2009年8月27日与我社发生信贷关系,累计贷款余额2640万元。公司现有员工30人。

(二)、法定代表人及主要管理人员情况

法定代表人:*******,现年41岁,大专学历,中共党员,身份证号为:**********,现住**县城关*****,长期从事铁精粉和氧化球团的加工、购销工作。

财务主管:***,女,汉族,出生1978年5月4日,家住:**县**县乡。1994年-1997年在**六中就读;1997年-2000年就读于****;2000年-2010年担任**水泥厂会计;2010年至今担任*******有限公司会计。

二、客户授信、信用情况

*******有限公司现在**县分社开立基本账户。根据征信报告分析,该公司现有贷款余额*****万元,其中已进入不良余额****万元。对外担保余额******万元。****对外担保余额****万元。

三、近期财务分析

2016年各项财务指标:总资产为7973万元,流动资产4500万元,其中:货币资金990万元,应收账款747万元,其他应收款296万元,存货1946万元;负债合计1556万元,其中:银行借款1586万元,应交税金-286万元;所有者权益为6418万元;销售完成7022万元,实现利润650万元,资产负债率19.52%,流动比率289.2%,速动比率164.14%。

企业近三年财务状况:

单位:万元

主要财务指标

2016年12月

2017年12月

2018年11月

总资产

7973.3

7992.5

7883.7

其中:流动资产

4499.5

4668.7

4509.9

货币资金

990.4

482

212.6

应收账款

747

351

1751.3

其他应收款

296

400

222.6

存货

1946

1685.3

1890.2

固定资产

3473.8

3323.8

3373.7

总负债

1555.7

1529.8

1414.8

其中:流动负债

1555.7

1529.7

1414.8

短期借款

1585.8

1545.9

1543.8

应付票据




应付账款

147.8

179.4

113.8

其他应付款

46.8

42

38.7

长期负债




银行借款合计




所有者权益

6417.6

6462.7

6468.8

销售收入

7022.2

937

843.8

净利润

649.7

45

39.8

资产负债率

19.51%

19.14%

17.94%

流动比率

289.22%

305.2%

318.76%

速动比率

164.13%

195.03%

185.15%

存货周转率




应收账款周转率




净利润率

9.25%

4.8%

4.72%

根据对该公司财务报告分析,该公司资产负债率较低,长期还款能力较强;流动比率较高,短期偿债能力较强。但从近几年还款来源分析,该公司经营一般,偿还能力较弱。

四、本次贷款情况

该公司于2013年11月贷款500万元,到期后转贷二次,展期一次,到期日2017年11月25日。近几年由于铁精粉市场不景气,钢厂处于停产半停产状态,目前该公司业务仅限于*****公司提供工业用盐合作维持,全年营业额150万元左右,暂支付贷款利息及工人工资,无力还清贷款本金,现归还5万元本金及全部利息后,申请展期495万元,期限一年,利率9.27%。

五、担保单位基本情况

该笔贷款继续由*********公司提供保证担保,该公司成立于2012年2月,法定代表人:**,注册资金500万元(其中:***出资500万元,占比80%;**出资100万元,占比20%);地址:***********,经营范围:五金交电、金属材料、化工原料及产品、电器机械及器材、钢材、建筑材料、矿产品、冶金炉料、碳化硅、铁精粉、球团矿、劳保用品销售。该公司现给*****公司担保贷款500万元,其他金融机构无贷款。

根据该公司提供的2017年12底报表反映,公司资产1995万元,流动资产1992万元,其中:货币资金52万元,应收账款1215万元,存货591万元;负债合计232万元,资产负债率11.63%;所有者权益为1763万元;累计销售完成512万元,实现利润17万元。

根据分析,该公司长期偿债能力强,短期偿债能力强,盈利能力弱,经营情况一般。

六、审查结论

1、贷款资料中缺失展期协议编号、同意继续保证的股东会决议,请在贷款展期前补充完毕。

2、要求你社加强本笔贷款的贷后管理,制定详尽方案,并制定专人进行监管,明确贷后管理职责,高度关注借款人经营管理、财务收支、资金回笼及对外担保等情况,确保贷款按期结息、还息、到期还本,认真做好贷款风险防控工作。

在严格执行上述风险提示的基础上,落实担保后,同意展期495万元,期限:一年,利率:9.27%,做好贷后检查,按期收回。请审贷会审议。

审查人:

 

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