保险公司反洗钱宣传活动总结报告范文三篇

反洗是用流体(水或空气)反向流动清洗滤池或填充层的操作过程， 以下是为大家整理的关于保险公司反洗钱宣传活动总结报告3篇 , 供大家参考选择。

保险公司反洗钱宣传活动总结报告3篇

【篇1】保险公司反洗钱宣传活动总结报告

保护自己，远离犯罪

————混淆黑白 洗钱活动就在身边

什么是洗钱？

“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？

洗钱活动有哪些途径或方式 ？

谁是洗钱的受害者？

1、什么是洗钱？

根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

2、“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？

所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第191条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别是：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第312条、第349条或其他相关条款论处。

3、洗钱活动有哪些途径或方式？

常见的洗钱途径或方式有：

◆ 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

◆ 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

◆ 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

◆ 利用别人的账户提现，切断洗钱线索；

◆ 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

◆ 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

◆ 通过买卖股票、基金、期货、保险或设立企业等各种投资活动， 将非法资金合法化；

◆ 通过购买彩票进行洗钱；

◆ 通过购买房产进行洗钱；

◆ 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

4、谁是洗钱活动的受害者？

洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法份子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动性的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效动作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。

主动配合金融机构进行客户身份识别

不要出租出借自己的身份证件

不要出租出借自己的账户

不要用自己的账户替他人提现

为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

1、主动配合金融机构进行客户身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

2、不要出租出借自己 的身份证件

为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

◆ 他人借用您的名义从事非法活动；

◆ 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

◆ 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

◆ 您的诚信状况受到合理怀疑；

◆ 因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。

3、不要出租出借自己 的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

4、不要用自己 的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

5、为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。

【篇2】保险公司反洗钱宣传活动总结报告

　　篇一：某保险公司关于反洗钱宣传月活动开展情况总结的报告
　　某保险有限公司关于反洗钱宣传月活动开展情况总结的报告中国人民银行×支行：
　　为切实贯彻反洗钱法，认真履行反洗钱工作要求，根据贵行下发的《中国人民银行×行关于开展20XX年反洗钱宣传月活动的通知》（×银发〔20XX〕241号）的要求，我司制定并印发了《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》（×险办发〔20XX〕161号），于20XX年8月份在全辖范围内开展了为期一个月的反洗钱宣传月活动。活动形式包括在职场大厅荧屏显示反洗钱宣传标语、印发反洗钱宣传彩页、开展反洗钱培训、组织反洗钱知识测验、发送反洗钱短信等内容。活动目的在于进一步增强员工反洗钱意识，提高员工的反洗钱技能，获得客户和广大群众对金融机构履行反洗钱义务的理解与支持，以促进我司反洗钱工作质量不断提高。
　　本次活动由我司风险合规部组织发起，通过相关反洗钱职能部门、各分公司通力合作与支持，顺利结束并取得了较好的成效。现将活动开展情况总结汇报如下：
　　一、总公司反洗钱宣传月活动开展情况
　　自本次活动开展以来，我司领导高度重视，要求反洗钱牵头部门对本次反洗钱宣传月活动相关工作的推进和落
　　实制定具体实施方案，并据此推动相关工作的开展。
　　(一）利用职场大厅焚:屏显示反洗钱标语。
　　在反洗钱宣传月活动开展期间，公司围绕本次宣传主题，利用职场大厅荧屏显示“打击洗钱犯罪，维护金融安全”反洗钱标语，提示总公司全体员工加强反洗钱意识。
　　(二）印制发放反洗钱宣传彩瓦。
　　为确保本次活动达到良好的宣传效果，我司在活动开始的前期结合保险业反洗钱工作实际，针对客户制定、印刷并向分支机构分发了《反洗钱知识》宣传彩页。本次活动期间，共向全辖印发了宣传彩页6400份，其内容主要包括了洗钱与反洗钱的定义与特征、保险公司应履行的反洗钱义务及主要采取的反洗钱措施以及作为保险公司客户，应当配合保险公司履行客户身份识别义务等。
　　(三）发送反洗钱短信。
　　公司围绕反洗钱宣传月主题，针对公司有效保单客户、公司全辖内勤及外勤人员编制了不同内容的反洗钱宣传短信，发送短信总量约计537741条。
　　(四）征订发放反洗钱书籍。
　　根据反洗钱业务实际需要，公司征订了《反洗钱法规使用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可
　　疑交易典型案例解析》等反洗钱书籍，合计数量为90本，并向公司领导、反洗钱相关职能部门及分公司进行了发放，借此提高公司整体的反洗钱工作理论水平。
　　(五）组织反洗钱培训活动。
　　公司在全辖通过现场与视频培训相结合的方式，对公司全辖反洗钱职能部门及系列人员从当前反洗钱监管趋势和重点、保险业洗钱风险、保险业洗钱类型、保险业可疑交易识别分析和保险业反洗钱工作中应注意的问题等方面进行了全面而细致的讲解与培训。通过培训使大家对于保险业产品的洗钱风险状况及可疑交易识别方法有了更为深刻的认识与理解。
　　(六）开展反洗钱测验活动。
　　为考查全辖内勤人员的反洗钱专业水平，公司组织了针对全辖反洗钱相关职能部门员工的反洗钱测验。参加人员合计约为175人，测验试题涵盖了反洗钱法律法规、主要监管规定和公司反洗钱制度。此次测验还设立了相关奖项，即一等奖2名、二等奖4名、三等奖6名；对测验成绩较好的同志将及时给予通报表扬及相关奖励。通过此次测验，考察了公司反洗钱职能部门对反洗钱监管要求和公司反洗钱制度要求的了解程度，有效地普及了反洗钱知识，也进一步提升了公司全辖反洗钱工作人员队伍的理论水平。
　　二、分公司反洗钱宣传月活动开展情况
　　在活动进程中，分支机构集思广益，以丰富多样的活动形式，让本次活动不断涌现出新亮点，拓宽了反洗钱管理工作的新思路。
　　在职场，分支机构悬挂条幅，设置“反洗钱宣传专栏”，利用晨会时间宣导反洗钱知识，组织员工学习宣传材料；在公司内部刊物中，将洗钱犯罪的存在特征、表现形式、注意事项、防范要点及法律法规等进行刊登。在营业大厅，分支机构悬挂宣传标语，利用大厅工作时间通过LeD显示屏滚动播放反洗钱宣传口号，在大厅电视工作时间播放反洗钱动画宣传片，摆放反洗钱展板，将反洗钱宣传资料摆放到营业网点的显著位置，供来往客户取阅；在户外，分支机构组织员工走上街头进行集中宣传，积极向客户发放反洗钱宣传资料、调查问卷及反洗钱宣传活动纪念品并提供反洗钱现场咨询服务，取得了良好的社会效果。此外，分公司还利用微信平台，结合具体案例将涉及反洗钱知识和法律法规进行微信平台宣讲。以上方式都极大地调动了广大员工参与反洗钱系列活动的热情，使我司上下掀起了一波又一波学习反洗钱知识的热潮。
　　三、今后相关工作安排
　　当前洗钱与恐怖犯罪活动曰益猖獗，包括保险业在
　　内的金融行业面临的洗钱风险也不断增加，履行反洗钱义务不仅是监管的客观要求，更是公司管控风险、维护声誉的现实需要。公司今后的反洗钱工作将侧重以下几方面内容：一是坚持以风险为导向，继续完善内控制度和系统建设，建立“以风险为本”的反洗钱管理体系。二是密切关注和跟踪反洗钱监管制度及要求的变化，结合现场检查工作结果，及时梳理反洗钱管理工作，结合业务实际积极查缺补漏，防范监管处罚风险。三是督促业务主管部门与运营部门高度重视身份识别、可疑交易识别、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱核心工作，将日常业务操作流程与反洗钱监管要求最大程度地有机结合。四是进一步加强反洗钱宣传培训，切实提高从业人员防范洗钱风险的意识与履职能力，进一步务实反洗钱工作开展基础。
　　特此报告
　　篇二：保险公司反洗钱宣传总结
　　开展以“依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪”
　　为主题宣传活动的总结
　　按上级公司转发总公司《关于开展反洗钱宣传活动的通知》的通知要求，我公司积极主动地开展以“依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪”为主题宣传活动。
　　为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。
　　一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重内勤管理人员的学习，于20XX年11月8日召开了由公司领导及内勤管理人员参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了上级公司下发的反洗钱培训课件，提高了对反洗钱工作的认识。
　　二是有组织地开展业务培训。首先，20XX年11月16日，以上级公司提供的培训幻灯片为主对城区营销伙伴、中介客户经理为主开展培训，区乡各服务所伙伴由负责分管各服务所的相关人员在下到区乡协助工作时，一并传达培训。其次，强化临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。通过培训宣传，使大家认识到了什么是反洗钱；开展反洗钱工作的重要性和
　　必要性；反洗钱法律法规和规章制度；公司在反洗钱工作中的主要义务；反洗钱法律责任等。其中对公司反洗钱工作的主要义务，分别从承保、保全、理赔等环节对相关岗位人员提出了要求，结合地区的实际情况，对可疑交易报告管理办法进行学习，要求外勤人员在发现此类情况时及时报告。
　　三是积极营造反洗钱宣传工作氛围。20XX年12月1日，在收到上级公司下发的宣传海报后，第一时间在公司营业场所的醒目位置，张贴主题为“认真贯彻《中华人民共和国反洗钱法》”等海报；在柜面摆放《反洗钱知识26问》宣传折页，向客户宣传、讲解，取得了良好的效果。
　　通过这次主题宣传活动，促进了公司员工对反洗钱义务工作的认识；同时也提高了公司在广大客户群体心目中的社会地位；更重的是让提高了参与者的法律意识，达到了宣传的效果。为公司进一步开展反洗钱工作奠定了坚实的基础。
　　xxx县支公司20XX年12月9日
　　篇三：保险公司反洗钱年度工作总结
　　保险公司反洗钱年度工作总结
　　今年，我司反洗钱工作紧紧围绕市公司反洗钱工作要求及工作重，充分认识到反洗钱工作的重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱法》要性，根据、《中华人民共和国反洗钱法》《金《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规和公司的各项规章制度，在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识，日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将今年反洗钱工作情况总结如下：一、主要工作完成情况及反洗钱工作效果（一）采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》。利用晨会时间，每月召1．反洗钱培训：宣传贯彻《反洗钱法》开两次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活、有针对性的方式进行。、培训主要围绕《反洗钱法》《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充《业务管理反洗钱工作实施细则》及有关补充规定、等相关制规定、度展开学习，主要目的是更深入的普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有关知识。通过培训，大幅度提高了大家对反洗钱工作的认识。认真开展反洗钱月宣传活动。根据公司《关于转发公司〈关于开展反洗
　　钱宣传活动的通知〉的通知》及市公司相关文件精神，9月我部开展了以“依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣传教育活动。利用多途径、多渠道对大家进行活动宣传，活动内容针对性较强，宣传达到较好效果。2．举办反洗钱知识考试。为推动《反洗钱法》等法律法规知识的学习和宣传，使各岗位工作人员理解和掌握反洗钱法律法规制度，更好地履行反洗钱义务，我司根据市公司要求并结合我司具体情况，进行了反洗钱知识考试。极大地提高了反洗钱从业人员的理论知识水平和业务素质，有力地促进了反洗钱工作的开展。3、按市公司要求，及时对可疑交易进行登记、识别、审核、排查，做好客户信息留存和保管；每月按时上报反洗钱报表、根据实际情况撰写反洗钱季度总结等。在销售环节人工识别可疑交易，通过定期抽取可疑交易数据进行人工识别并逐笔保留可疑交易识别轨
　　迹。加强大额交易的审核。根据公司反洗钱工作要求，我司对大额交易做好相关信息登记、及时上报反洗钱小组进行审核、识别，严格执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定；按照规定向市公司及当地人民银行报送可疑交易报告及非现场监管信息。对系统抽取的可疑交易数据信息进行分析并填写《可疑交易信息，并按规定进行分析。审核登记表》4、在今年度反洗钱工作中，取得较好效果，我司未发生一例反洗钱案件，这也说明了我司在反洗钱
　　工作的执行过程中管控到位，杜绝了风险的发生。（二），加强反洗钱工作相关规章制度的执行力度1．加强反洗钱工作内部管理制度的实施。以《反洗钱法》为工作指导方针，继续深入实施《反洗钱工作管理实施细则》将反洗钱责任明确到人到岗，确保公司反洗钱工作的顺利开展。并将反洗钱纳入岗位职责内容。全面、准确领会市公司关于反洗钱的各项精神，依法调整和规范各岗位日常工作中的正确操作流程，严格实施内部管理制度，严格内部管理，有效防范了各种执法风险。3、对达到客户信息识别的客户在办理业务时对客户当事人间的关系进行审核，当场核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并进行登记其身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，若为第二代身份证则保存其双面资料。4．对团体客户进行身份识别时，对法人代表进行身份识别在符合法律法规的条件下，按保险合同规定识别被保险人。5.在与银行、邮政等代理机构签订的保险代理协议中加入反洗钱义务，监督保险代理方履行客户身份识别职责。6.当客户出现反洗钱法律法规要求进行重新识别的情况时对该客户重新进行客户身份识别并留存相关识别资料。7.对客户按相关规定进行风险等级划分，定期审核保存的客户基本信息。（三）面临的主要问题：1、相关岗位人员在业务处理过程中对客户身份识别、可疑交易的判断经验还不够，技能技巧还有待
　　提高；2、部份业务员对履行反洗钱法定义务还需深入认识，支持配合公司开展反洗钱及交易资料、客户身份信息资料保存工作的主动性仍需加强；4、公司对反洗钱法律法规及实施细则的宣传培训还有待进一步加强。三、明年反洗钱工作思路明年，我司反洗钱工作的总体思路是：继续深入的开展反洗钱监管，强化反洗钱非现场监管，加大反洗钱监督检查力度，全面提高反洗钱工作在预防和打击洗钱犯罪方面的有效性。（一）继续加强对《反洗钱法》的宣传和培训工作。将《反洗钱法》的宣传与培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传培训活动，提高全社会对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱氛围。（二）加大对重点可疑交易的分析、识别力度。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、审查，若有涉嫌洗钱的案件发生，则责无旁贷的配合司法机关严厉　　
打击洗钱犯罪活动。（三）按照强化反洗钱非现场监管。《反洗钱非现场监管办法（试行）》及相关文件要求，切实执行非现场报告制度，并依照有关评估规定，对市公司发送的信息资料和履行反洗钱义务情况进行评估和等级划分登记，实行等级管理制度。对存在问题和等级较低的问题，进行通报，并作为重点对象实施反洗钱监管。反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工作正常有序
　　开展，我公司将继续强化组织领导，明确工作职责，确保公司反洗钱工作的顺利开展；在新一年反洗钱工作中，我司会一如既往的对相关岗位人员进行反洗钱知识技能的培训，不断提升对洗钱行为的判断处理能力；加大对业务员及客户反洗钱法规的宣传教育，使其能自觉支持和配合我公司反洗钱工作；不断总结公司反洗钱工作的问题和不足，不断寻求解决问题的新办法新思路，确保公司反洗钱工作正常有序的开展，切实履行反洗钱义务。
　　

【篇3】保险公司反洗钱宣传活动总结报告

保险公司反洗钱心得体会_保险公司反洗钱培训总结报告

　　反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进展考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进展考核、评级。本文是保险公司反洗钱心得体会范文，仅供参考。

　　保险公司反洗钱心得体会范文篇1

　　教师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法解释。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面、客观方面和罪名认定的司法解释的变化。主观方面，将“明知〞的认定范围扩大为确定性认识和可能性认识，即包括“明知〞和七种“推定为明知〞，司法实践中“推定为明知〞时实行举证责任倒置，由犯罪嫌疑人提供证据证明自己确实不知道，主观方面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治。客观方面，在表达了银行业的四种洗钱方式后，又详细阐述了第五种洗钱方式“其他方法〞的具体内容，最新的司法解释通过七款法条诠释了“其他方法〞的具体表现形式，其中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式：通过………投资等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的，投资即包括保险投资。罪名认定，明确上游七种犯罪表达了洗钱罪的立法完善，法条竞合后从重处分反响了我国加大了对洗钱犯罪的惩罚力度，只需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案件的司法效率。曹教师在授课之时穿插了几个生动的案例，其中不乏经过剧烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形，这也表达了我国反洗钱宣传的震慑作用。司法解释的完善既反响了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果，又为我们打击犯罪提供了法律依据，所以我们保险行业要守法，必先知法，故而反洗钱的宣传就必不可少了。

　　教师详细阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法，其中系统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点，保险行业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对，保险责任期间的非正常行为，以及退保时的退保理由。在传授识别方法后答复了如何分析可疑交易，针对保险行业，第一步需要业务员认真观察客户投保时的言行举止，并结合监控录像分析客户的投保动机。其次通过互联网、其他金融机构客户数据库等方式核对其提供的身份信息，分析其客户资料的真实性和合法性。最后调取客户近几年的交易记录，通过数据透视表和数据透视图比较分析其交易行为的特点，进而判断其是否为可疑交易。分析出可疑交易之后要及时报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。

　　下午，教师以“客户身份识别制度解析〞为题，全面讲述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法。他认为以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施，只能扬汤止沸。现在应该全面了解你的客户，进而分析、判断可疑交易，这种事先预防的方式才能做到釜底抽薪，故从识别制度的第一性和报告制度的第二性阐述了反洗钱制度设计的原理。针对保险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻?中华人民共和国反洗钱法?的前提下，严把“实名制〞，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于“只认证不认人〞的身份证复印件留存上，应该做到勤勉尽责，提高执行力，全面核实客户信息。他亦强调这种制度的完善不仅局限于投保环节，也要持续的践行客户身份识别制度，可以依据风险分类标准划分不同客户的风险等级，进而实施不同的监控力度。监控之余，也要不断更新识别客户，防止保险公司成为洗钱分子的“出纳〞。

　　此次培训，既系统学习了三大金融机构的洗钱方法，又着重领悟了保险行业的反洗钱制度。

　　保险公司反洗钱心得体会范文篇2

　　事在人为，人才是第一生产力，反洗钱队伍的人才建立，直接关系到反洗钱工作的水平。本文通过对保险公司人才建立存在突出问题的剖析，提醒保险公司在反洗钱管理中存在的一些问题。行业问题有着复杂的根源，解决行业问题，不仅要靠保险公司自身，更多的还要依靠反洗钱监管机构。本文通过对财险行业存在问题的分析，也为反洗钱监管机构提供了一些可以借鉴的监管措施。笔者认为，当前保险业反洗钱队伍建立上，外企做的相对较好，中资保险公司比较薄弱，主要存在以下四个问题：

　　一、专业人才少

　　开展反洗钱工作，主要依据是?反洗钱法?以及人民银行、保监会出台的一些规章制度。对法律素养要求较高，具备法律专业背景较为适宜。同时，反洗钱工作是融合在具体的保险业务中的，主要表达在保险承保、理赔环节，因此，懂保险业务尤为重要，不了解保险业务，就不知道风险点在哪，更谈不上风险管控。目前保险业法律人才不缺乏，缺乏的是具有保险业务背景的法律人才。由于保险业反洗钱工作是07年?反洗钱法?公布才开场开展的，从事反洗钱工作的人才储藏较少，加上近几年保险公司迅速扩张，行业里很难找到经历丰富的反洗钱人才。尤其是二线城市，专业反洗钱人才罕见。

　　二、专职人才少、专业技能欠缺

　　除保险公司总部外，保险公司分支机构的反洗钱人员多是兼职，从兼职的岗位来看也是五花八门，保费规模大点的分支机构，多是由法律合规岗兼任反洗钱岗。保费规模小的机构，有财务人员、办公室行政人员、稽核审计人员、甚至是IT人员兼任反洗钱岗。一些基层的反洗钱兼职岗，没有反洗钱从业经历，不了解反洗钱工作，也不主动去学习反洗钱知识，连最根本的大额交易、可疑交易的概念都搞不清楚。

　　三、执行力弱，考核措施难落实

　　由于保险公司分支机构反洗钱岗以兼职为主，反洗钱是其工作的一局部，甚至是很小的一局部，反洗钱工作普遍不被兼职反洗钱岗重视。从管理上来看，谁有考核权就对谁负责。上级机构对下级机构的反洗钱岗没有任命权，对下级机构很难进展考核。考核措施难以制定，比方一个行政岗兼任发洗钱岗，同时还兼任人事岗、品牌岗，反洗钱工作占到其个人考核的百分比难以确定，上级的考核占其个人考核的百分比也难以确定。况且，一些保险公司的考核制度本来就不科学，只是重视保费规模和盈利金额，其他指标不予关心。直接导致了总部出台的一些好的政策在基层很难落实，以致出现上正中歪下胡来的现象。

　　保险公司业务员较多，业务员的学历、职业素养参差不齐，不少业务员只关心保费，不把反洗钱工作当回事。多数业务员认为洗钱和保险公司没关系，尤其是财产保险行业鲜有洗钱案例发生，如果连洗钱案例都举不出来，业务员很难意识到洗钱风险，也不愿服从反洗钱人员的管理。

　　四、人才流动频繁

　　保险业是金融业中开放时间最早、开放力度最大的行业，保险业的市场化也最强。近几年，央企、民企、外企、地方国企等各种类型的保险公司雨后春笋般涌现，一些保险公司刚成立三两年，就在全国各地完成了分支机构铺设，这是在银行、证券行业难以做到的。保险机构的井喷式扩张，人才争夺也最剧烈，个别保险公司，一个省级公司集体倒戈，就把公司名字换成了其他保险公司，人员、职场等都没变。

　　反洗钱，由于不能直接创造经济效益，在保险公司是被看作比较边缘化的岗位，一些公司领导认为反洗钱技术含量低，谁做都一样。反洗钱岗不被重视，开展空间有限。导致一些反洗钱岗不愿意从事反洗钱工作，或者有了好的时机就离开了反洗钱岗位。由于保险业整个行业不够成熟、稳定，以及反洗钱岗在保险业中地位不高，导致了保险业反洗钱岗位流动频繁。在整个金融业中，保险业的反洗钱岗是流动对频繁的。

　　笔者认为，近年来保险业的飞速开展，导致保险高级管理人才供不应求，反洗钱队伍建立滞后也是必然的。由于当前保险公司市场竞争剧烈，尤其是中小保险公司面临盈利压力，往往无暇顾及在反洗钱人力、财力上的投入。个别保险公司成立几年，公司都没有专职的反洗钱岗位，甚至连反洗钱系统都没有。因此，保险公司反洗钱队伍建立，不仅要靠保险公司自身的重视和培养，更重要的是靠监管机构来催促、鼓励。笔者认为，反洗钱监管机构，可以从以下五个方面来推动保险公司的反洗钱队伍建立：

　　一、提升反洗钱从业门槛

　　目前，在保险业从事反洗钱人员普遍缺乏从业标准和入门资格的“门槛〞，这直接导致了反洗钱从业人员的专业素养和尽职水准参差不齐，进而大大影响了反洗钱的合规效率和质量。将反洗钱从业人员的任职资格标准化、标准化是国际反洗钱与反恐融资的大势所趋，它既是各国政府金融监管部门的刚性要求，更是各金融机构实施以风险为本进展合规管理的内在需求。对金融机构而言，实施反洗钱合规人员的国际标准认证将大大有利于提升员工的从业水平和单位的风险抵御能力，减少培训资源的重复浪费;对个人而言，参加反洗钱从业资格认证能有效证明自身的反洗钱专业水准，并对实际工作产生直接的改善效果。以下两种门槛可以参考：

　　一是引入美国的“国际反洗钱师〞考试;二是有中国人民银行总行主办中国的反洗钱从业资格考试，考试分为初级、中级、高级，初级、中级考试适用于分支机构，高级适用于金融机构总部。也可以分银行、保险、证券等行业分别组织反洗钱从业资质考试。

　　在反洗钱监管上，对金融机构反洗钱岗提出明确的要求，对于不具有反洗钱从业资格证书的反洗钱人员，有监管部门组织培训、补考，直至合格为止。反洗钱从业资格人员的数量、占比，作为考核金融机构反洗钱工作的重要指标。

　　二、明确反洗钱从业人员编制

　　?保险公司内部审计指引?保监发〔2007〕26号第十二条：“保险公司应当配备足够数量的内部审计人员。专职内部审计人员原那么上应当不低于公司员工人数的千分之五。保险公司员工人数缺乏一百人的，至少应当有一名专职内部审计人员。专职内部审计人员应当具有大专以上学历，具备相应的专业知识和工作能力。〞为解决反洗钱兼职较多、人员较少的问题，对保险公司的反洗钱监管也可以参考审计人员的标准来规定。

　　三、明确岗位职责

　　保险公司反洗钱队伍建立相关制度比较空泛，甚至缺乏操作性。监管机构的“一法四规〞以及?保险业反洗钱管理方法?都是宏观的，缺乏具体的操作细那么。提升反洗钱队伍的技能，最直接有效的方法，是告诉他做什么，作为公司总裁职责是什么?作为一线出单、理赔人员的职责是什么?都要有明确的系统的规定，职位与责任相匹配，便于责任追究与考核。建议由监管机构制定统一的岗位职责指引，保险公司参照执行。

　　四、监管机构建立洗钱案例库

　　以案说法，是提升反洗钱队伍技能的有力方式。为提升保险公司反洗钱队伍的专业技能，建议反洗钱监管机构建立洗钱案例库，对不同行业的洗钱案例予以公示。比方针对财险行业建立一个案例分享库，分享国内财产保险行业发生的每一个洗钱案例，也可以介绍国外财险行业的洗钱案例。监管机构在对金融机构的反洗钱人员进展培训时，尽量通过案例的形式，来剖析洗钱风险，提出防范措施。

　　五、监管机构强化对反洗钱队伍的培训和考核力度

　　反洗钱队伍建立也要贯彻“风险为本〞的监管理念，行业不同，洗钱的风险不同，反洗钱人力资源建立也应有所区分。对于洗钱风险高的行业，监管机构对其反洗钱人员的培训和考核力度要有所侧重。

　　反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进展考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进展考核、评级。比方监管机构每年组织一次反洗钱考试，对考试成绩及排名进展公示，催促排名靠后的人员提升技能。可以对金融机构反洗钱人员引入职称评定，监管机构对金融机构发洗钱人员，综合其知识、能力，予以评定职称，分为初级、中级、高级反洗钱管理师，同时也是对行内在反洗钱工作上做出突出奉献人员的一种肯定。

　　我国保险业的开展还不够成熟、理性，反洗钱监管的时间也较短暂。直到2021年，我国才通过金融行动特别工作组Financial Action Task Force on Money

Laundering，FATF的验收，到达国际通行标准，也是第一个达标的开展中国家。我过保险业反洗钱水平在金融业中相对较低，但随着经济全球化的推进和我过金融业的不断开放，相信在人民银行的领导下，在反洗钱金融行动特别工作组FATF、亚太反洗钱集团Asia/Pacific Group on Money

Laundering，APG等国际组织的帮助下，我国的反洗钱队伍会不断壮大，反洗钱水平很快接近国际领先水平。

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